واصلت
"شياومي" استثماراتها في الهند بعد أن قادت جولة بقيمة 13.4 مليون دولار
لشركة "زيست موني" التي تعمل في مجال التكنولوجيا الحيوية.
وكانت الشركة الصينية العامة قد أعلنت في وقت سابق أنها ستستثمر ما يصل إلى مليار دولار في الهند والشركات الهندية الناشئة خلال فترة خمس سنوات ، وتأتي هذه الصفقة بعد أول استثمار لها في الهند في مجال الإقراض KrazyBee.
رأس المال الجديد هو امتداد لسلسلة ZestMoney التي تم إغلاقها حديثًا والبالغة 6.5 مليون دولار ، وتستغرق الشركة 22 مليون دولار حتى الآن. انضم الداعمون الحاليون PayU و Ribbit Capital و Omidyar Network إلى Xiaomi في جولة "السلسلة A2".
تأسست ZestMoney في عام 2015 من قبل رجل الأعمال البريطاني ليزي تشابمان ، الذي انتقل إلى الهند في عام 2011 ليترأس قسم بدء العمل في يوم الدفع في Wonga’s في البلد. لم ينجح Wonga - الذي يقال أنه يقترب من الإغلاق - في تحقيق هذه الفرصة في نهاية المطاف. بعد استشارة الإملائي ، التقت تشابمان مع زميلاتها السابقة في Wonga India Ashish Anantharaman و Priya Sharma وقام الثلاثي بإطلاق ZestMoney.
على الرغم من العلاقات الوثيقة مع ونجا ، فمن العدل أن نقول أن ZestMoney يأتي في مشكلة القروض الاستهلاكية من اتجاه مختلف تماما.
تعرضت شركات قروض يوم الدفع للنجدة بسبب الشروط التقييدية ونموذج العمل الأكثر ربحًا عندما يسدد العملاء متأخرًا أو يتخلفون عن سداد قروضهم.
في المقابل ، فإن ZestMoney - وخدمات القروض الأخرى في جميع أنحاء آسيا - تتمحور حول المستهلك أكثر بكثير. وهذا يعني أن الأنشطة التجارية تستثمر عندما يسدد المستهلكون قروضهم ، في حين أن الشروط أكثر ملاءمة للعملاء بدرجة كبيرة.
قال تشابمان في مقابلة مع TechCrunch: "العصر الحديث في العصر الحديث أكثر تفاؤلاً بكثير" مما حدث من قبل. "الأطروحة هي" تتصرف بشكل جيد وتفعل أشياء جيدة وستحصل على أسعار أرخص. "كما تعمل الشركة الناشئة مع البنوك ، وليس ضدها.
وهذا أمر منطقي لأن فكرة إعطاء قروض صغيرة تتعارض مع أي نوع من التفكير التقليدي في البنوك في الهند. فالقروض التي تتراوح بين 200 و 300 دولار هي أصغر من أن تحقق إيرادات كبيرة ، والبنوك ليست في وضع يسمح لها بالخروج إلى هناك وتجتذب الآلاف من عملاء القروض الصغيرة التي تجعلها قابلة للتطبيق.
ثم هناك قضية البيانات. إنها ببساطة غير موجودة بنفس الطريقة التي تتبعها في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والأسواق الغربية الأخرى. عدد قليل من المستهلكين لديهم درجة الائتمان ، والتي في المصرف التقليدي يعني أن المقرضين يأخذون طعنة في الظلام دعمهم.
يوضح هذا التفسير بالإضافة إلى الحجم المنخفض لماذا لا تقدم البنوك الخدمات نفسها ، ولكنها أيضًا تفهم بطريقة أو بأخرى سبب فهم الشركات الناشئة مثل ZestMoney.
ويمكنها أن تتصرف بشكل أساسي كقمع للبنوك ، مما يجلب كميات كبيرة من عملاء القروض الصغيرة من خلال التخصص في هذا المجال من التمويل. في حالة ZestMoney ، هناك 200000 طلب في الشهر. في حين ركزنا على الدعم المالي لبنود الشراء المفردة - قال تشابمان إن الإلكترونيات والتعليم والتعلم ، والإجازات هي من بين الأسباب الرئيسية للقروض - وتشجع الخدمة العملاء المتكررين ، والتي بدورها توفر البيانات التي يمكن أن تساعد في فحص القروض المحتملة.
إضافة إلى ذلك ، من المصلحة المشتركة أيضًا في النظام الإيكولوجي التقني تشجيع المزيد من التمويل المرن.وتعترف فليبكارت ، التي تحرص على الاستفادة من إمكانات النمو لدى سكان الهند البالغ عددهم 1.3 مليار نسمة ، بأن حلول الدفع الأكثر مرونة ضرورية عندما يكون متوسط الراتب أقل من نظيره الأمريكي. هذا هو السبب في أن شركات التجارة الإلكترونية وغيرها تعمل مع ZestMoney على دعم الكثير من التكاليف حول القروض. تمضي عملية بدء التشغيل إلى المستهلكين ، وهذا يعني أنهم يحصلون في الغالب على أسعار فائدة جذابة بدون فوائد على سلع التذاكر الكبيرة مثل الهواتف وأجهزة الكمبيوتر.
يعترف تشابمان بأن هذا الوضع لن يدوم إلى الأبد ، لكنها قالت إن ذلك يساعد على الوصول المبدئي بين بعض المستخدمين الجدد وتشجيع الأعمال المتكررة من العملاء الحاليين.
في الواقع ، تعاونت Xiaomi و ZestMoney بطريقة مماثلة من قبل.
وكانت الشركة الصينية قد استغلت الشركة الناشئة قبل عام لتطوير خدماتها في Mi Finance لعملاء Xiaomi في الهند. هذه العلاقة ، التي قال تشابمان إنها تتضمن تعلم متبادل على الجانبين ، أدت إلى اتفاق الاستثمار هذا الأسبوع.
تبحث "زيست موني" عن تمويل أكبر في وقت قريب ، حيث تهدف إلى زيادة أعمالها ، وخاصة التكنولوجيا. وقالت تشابمان إن الشركة تركز على الذكاء الاصطناعي والتعرف على الوجه / الصوت الذي تعتقد أنه سيمكن شركتها من الذهاب إلى ما بعد مدن الطبقة الأولى في الهند والوصول إلى الأشخاص الأقل ارتياحاً للغة الإنجليزية وهم أقل خبرة في استخدام الإنترنت والخدمات الرقمية.
وكانت الشركة الصينية العامة قد أعلنت في وقت سابق أنها ستستثمر ما يصل إلى مليار دولار في الهند والشركات الهندية الناشئة خلال فترة خمس سنوات ، وتأتي هذه الصفقة بعد أول استثمار لها في الهند في مجال الإقراض KrazyBee.
رأس المال الجديد هو امتداد لسلسلة ZestMoney التي تم إغلاقها حديثًا والبالغة 6.5 مليون دولار ، وتستغرق الشركة 22 مليون دولار حتى الآن. انضم الداعمون الحاليون PayU و Ribbit Capital و Omidyar Network إلى Xiaomi في جولة "السلسلة A2".
تأسست ZestMoney في عام 2015 من قبل رجل الأعمال البريطاني ليزي تشابمان ، الذي انتقل إلى الهند في عام 2011 ليترأس قسم بدء العمل في يوم الدفع في Wonga’s في البلد. لم ينجح Wonga - الذي يقال أنه يقترب من الإغلاق - في تحقيق هذه الفرصة في نهاية المطاف. بعد استشارة الإملائي ، التقت تشابمان مع زميلاتها السابقة في Wonga India Ashish Anantharaman و Priya Sharma وقام الثلاثي بإطلاق ZestMoney.
على الرغم من العلاقات الوثيقة مع ونجا ، فمن العدل أن نقول أن ZestMoney يأتي في مشكلة القروض الاستهلاكية من اتجاه مختلف تماما.
تعرضت شركات قروض يوم الدفع للنجدة بسبب الشروط التقييدية ونموذج العمل الأكثر ربحًا عندما يسدد العملاء متأخرًا أو يتخلفون عن سداد قروضهم.
في المقابل ، فإن ZestMoney - وخدمات القروض الأخرى في جميع أنحاء آسيا - تتمحور حول المستهلك أكثر بكثير. وهذا يعني أن الأنشطة التجارية تستثمر عندما يسدد المستهلكون قروضهم ، في حين أن الشروط أكثر ملاءمة للعملاء بدرجة كبيرة.
قال تشابمان في مقابلة مع TechCrunch: "العصر الحديث في العصر الحديث أكثر تفاؤلاً بكثير" مما حدث من قبل. "الأطروحة هي" تتصرف بشكل جيد وتفعل أشياء جيدة وستحصل على أسعار أرخص. "كما تعمل الشركة الناشئة مع البنوك ، وليس ضدها.
وهذا أمر منطقي لأن فكرة إعطاء قروض صغيرة تتعارض مع أي نوع من التفكير التقليدي في البنوك في الهند. فالقروض التي تتراوح بين 200 و 300 دولار هي أصغر من أن تحقق إيرادات كبيرة ، والبنوك ليست في وضع يسمح لها بالخروج إلى هناك وتجتذب الآلاف من عملاء القروض الصغيرة التي تجعلها قابلة للتطبيق.
ثم هناك قضية البيانات. إنها ببساطة غير موجودة بنفس الطريقة التي تتبعها في الولايات المتحدة والمملكة المتحدة والأسواق الغربية الأخرى. عدد قليل من المستهلكين لديهم درجة الائتمان ، والتي في المصرف التقليدي يعني أن المقرضين يأخذون طعنة في الظلام دعمهم.
يوضح هذا التفسير بالإضافة إلى الحجم المنخفض لماذا لا تقدم البنوك الخدمات نفسها ، ولكنها أيضًا تفهم بطريقة أو بأخرى سبب فهم الشركات الناشئة مثل ZestMoney.
ويمكنها أن تتصرف بشكل أساسي كقمع للبنوك ، مما يجلب كميات كبيرة من عملاء القروض الصغيرة من خلال التخصص في هذا المجال من التمويل. في حالة ZestMoney ، هناك 200000 طلب في الشهر. في حين ركزنا على الدعم المالي لبنود الشراء المفردة - قال تشابمان إن الإلكترونيات والتعليم والتعلم ، والإجازات هي من بين الأسباب الرئيسية للقروض - وتشجع الخدمة العملاء المتكررين ، والتي بدورها توفر البيانات التي يمكن أن تساعد في فحص القروض المحتملة.
إضافة إلى ذلك ، من المصلحة المشتركة أيضًا في النظام الإيكولوجي التقني تشجيع المزيد من التمويل المرن.وتعترف فليبكارت ، التي تحرص على الاستفادة من إمكانات النمو لدى سكان الهند البالغ عددهم 1.3 مليار نسمة ، بأن حلول الدفع الأكثر مرونة ضرورية عندما يكون متوسط الراتب أقل من نظيره الأمريكي. هذا هو السبب في أن شركات التجارة الإلكترونية وغيرها تعمل مع ZestMoney على دعم الكثير من التكاليف حول القروض. تمضي عملية بدء التشغيل إلى المستهلكين ، وهذا يعني أنهم يحصلون في الغالب على أسعار فائدة جذابة بدون فوائد على سلع التذاكر الكبيرة مثل الهواتف وأجهزة الكمبيوتر.
يعترف تشابمان بأن هذا الوضع لن يدوم إلى الأبد ، لكنها قالت إن ذلك يساعد على الوصول المبدئي بين بعض المستخدمين الجدد وتشجيع الأعمال المتكررة من العملاء الحاليين.
في الواقع ، تعاونت Xiaomi و ZestMoney بطريقة مماثلة من قبل.
وكانت الشركة الصينية قد استغلت الشركة الناشئة قبل عام لتطوير خدماتها في Mi Finance لعملاء Xiaomi في الهند. هذه العلاقة ، التي قال تشابمان إنها تتضمن تعلم متبادل على الجانبين ، أدت إلى اتفاق الاستثمار هذا الأسبوع.
تبحث "زيست موني" عن تمويل أكبر في وقت قريب ، حيث تهدف إلى زيادة أعمالها ، وخاصة التكنولوجيا. وقالت تشابمان إن الشركة تركز على الذكاء الاصطناعي والتعرف على الوجه / الصوت الذي تعتقد أنه سيمكن شركتها من الذهاب إلى ما بعد مدن الطبقة الأولى في الهند والوصول إلى الأشخاص الأقل ارتياحاً للغة الإنجليزية وهم أقل خبرة في استخدام الإنترنت والخدمات الرقمية.
ليست هناك تعليقات:
إرسال تعليق